आज के समय में रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम लोगों की पहली पसंद बनता जा रहा है. नौकरीपेशा लोग अपनी भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए इसमें हर महीने निवेश करते हैं. लेकिन ज्यादातर लोगों को इस बात की पूरी जानकारी नहीं होती कि रिटायरमेंट के समय उनके हाथ में एकमुश्त कितना पैसा आएगा. साथ ही हर महीने मिलने वाली पेंशन की रकम कितनी होगी. अगर आप भी NPS में निवेश करते हैं, तो रिटायरमेंट पर मिलने वाले पैसों का पूरा कैलकुलेशन समझना जरूरी है.
रिटायरमेंट पर ऐसे बंटता है आपका फंड
नौकरी के दौरान NPS खाते में जमा किया गया पूरा पैसा आपको रिटायरमेंट के समय एक साथ नहीं मिलता. ये रकम मुख्य रूप से दो हिस्सों में बांट दी जाती है. केंद्रीय सरकारी कर्मचारियों के लिए बनाए गए नियमों के मुताबिक, रिटायरमेंट पर आप कुल कॉर्पस का अधिकतम 60 फीसदी हिस्सा एकमुश्त निकाल सकते हैं. बाकी बची हुई कम से कम 40 फीसदी रकम से आपको एन्युटी खरीदनी पड़ती है. इसी एन्युटी वाले हिस्से से आपकी हर महीने की पेंशन तय होती है. आप चाहें तो 40 फीसदी से ज्यादा रकम भी एन्युटी में लगा सकते हैं, जिससे आपकी मासिक पेंशन बढ़ जाएगी.
50 लाख के फंड पर समझिए पेंशन का गणित
मान लीजिए कि रिटायरमेंट के समय आपके NPS खाते में कुल 50 लाख रुपये का कॉर्पस जमा हो गया है. अगर आप 60 फीसदी रकम एकमुश्त निकालते हैं, तो आपको तुरंत 30 लाख रुपये मिल जाएंगे. बाकी बचे 20 लाख रुपये एन्युटी खरीदने में निवेश हो जाएंगे. अब अगर उदाहरण के लिए मान लें कि इस एन्युटी पर सालाना 7 फीसदी की दर से रिटर्न मिलता है, तो आपकी सालाना पेंशन 1.40 लाख रुपये बनेगी. इस हिसाब से हर महीने आपके बैंक खाते में करीब 11,667 रुपये की पेंशन आएगी.
एक करोड़ के कॉर्पस पर कितनी मिलेगी रकम
अगर आपने लंबे समय तक निवेश किया है जिससे आपका कुल फंड 1 करोड़ रुपये बन गया है, तो कैलकुलेशन बदल जाएगा. ऐसे में आप 60 लाख रुपये एकमुश्त निकाल सकते हैं. बाकी के 40 लाख रुपये एन्युटी में चले जाएंगे. 7 फीसदी की अनुमानित दर से इस रकम पर सालाना 2.80 लाख रुपये की पेंशन बनेगी. यानी आपको हर महीने लगभग 23,333 रुपये की पेंशन मिलेगी. ध्यान रहे कि 7 फीसदी की दर केवल एक उदाहरण है. असल पेंशन उस वक्त बाजार में मौजूद एन्युटी दरों पर निर्भर करेगी.
एन्युटी का चुनाव तय करेगा आपका भविष्य
रिटायरमेंट के समय सिर्फ एक बड़ा फंड बनाना ही काफी नहीं है. सही एन्युटी प्लान चुनना भी उतना ही अहम है. बाजार में कई तरह के विकल्प मौजूद होते हैं. कुछ प्लान में आपको जीवनभर पेंशन मिलती है. कुछ विकल्पों में आपके बाद पति या पत्नी को भी पेंशन मिलने की सुविधा होती है. वहीं कुछ योजनाएं ऐसी भी हैं जिनमें मृत्यु के बाद एन्युटी खरीदने में लगी मूल रकम वापस कर दी जाती है. हर प्लान की शर्तें अलग होती हैं. इसलिए अपनी जरूरत के हिसाब से सही विकल्प का चुनाव करें.
